SBAB – hur mycket får jag låna? Guide 2025

Har du någonsin undrat hur mycket du egentligen får låna hos SBAB? Det är en fråga som många bostadsköpare ställer sig. I den här guiden går vi igenom SBAB:s regler för bolån – från max belåningsgrad och skuldkvot till kontantinsats och amorteringskrav – så att du vet exakt vad som gäller.

Max belåningsgrad: 90 % av bostadens marknadsvärde ·
Max skuldkvot: 5,5 gånger hushållets bruttoinkomst ·
Minsta kontantinsats: 10 % av köpeskillingen ·
Lånebeloppsintervall: 200 000 – 10 000 000 kr ·
Amorteringskrav vid belåning >70 %: 2 % per år

Här är en sammanställning av de viktigaste siffrorna för SBAB:s bolån:

Hur mycket får man låna hos SBAB?

Max belåningsgrad och kontantinsats

• Belåningsgrad: upp till 90 % av bostadens marknadsvärde. (SBAB (bankens officiella bolånesida))
• Kontantinsats: minst 10 % av köpeskillingen. (SBAB (ansökningssida för lånelöfte))

Det betyder att på en bostad som kostar 3 miljoner kronor måste du själv stoppa in 300 000 kronor. Banken finansierar resten.

Skuldkvotstaket på 5,5 gånger inkomsten

Utöver belåningsgraden tittar SBAB på din totala skuldkvot – hur stor din totala skuld (inklusive bolån) är i förhållande till hushållets bruttoinkomst. Maxgränsen är 5,5 gånger inkomsten. (SBAB (bankens officiella bolånesida))

Om du och din partner tjänar 600 000 kronor per år tillsammans får era totala lån (inklusive eventuella andra skulder) inte överstiga 3,3 miljoner kronor. Det är en hämsko för hushåll med höga ambitionsnivåer men medelinkomster.

Vad det innebär: För att få låna 4 miljoner kronor (motsvarande en bostad värd 4,4 miljoner med 10 % kontantinsats) krävs en hushållsinkomst på minst 727 000 kronor per år (4 000 000 / 5,5).

Hur mycket måste man tjäna för att låna 2 miljoner?

Inkomstkrav vid olika lånebelopp

För lånebeloppet 2 miljoner kronor gäller: om du har en hushållsinkomst på 364 000 kronor per år landar skuldkvoten precis på 5,5. Med en lägre inkomst – till exempel 330 000 kronor – skulle skuldkvoten bli 6,06, vilket överstiger SBAB:s tak. (SBAB (bankens officiella bolånesida))

Räkneexempel: 2 miljoner kronor

Anta att du lånar 2 miljoner kronor med en ränta på 3,5 % (SBAB:s listränta per första kvartalet 2025). Månadskostnaden före ränteavdrag blir cirka 5 833 kronor i ränta. Om du amorterar 2 % per år (vid belåning över 70 %) tillkommer 3 333 kronor i amortering – totalt 9 166 kronor per månad. Med ränteavdrag på 50 % (gäller från 2025 enligt SBAB (guide om vad du har råd med)) blir nettoräntekostnaden 2 917 kronor, total månadskostnad 6 250 kronor.

Det är en betydande summa för ett hushåll med 30 000 kronor i månadsinkomst före skatt.

Får man låna mer än 4,5 gånger årsinkomst?

Skillnaden mellan 4,5 och 5,5 gånger inkomsten

SBAB följer Finansinspektionens amorteringsregler: om dina totala bolån överstiger 4,5 gånger årsinkomsten måste du amortera ytterligare 1 procentenhet per år av lånebeloppet. (SBAB (bankens officiella bolånesida))

• Under 4,5 gånger: amortering enligt belåningsgrad (2 % om belåning >70 %, 1 % om 50–70 %).
• Över 4,5 gånger: amortering enligt belåningsgrad + 1 procentenhet extra.

Exempel: Du lånar 3 miljoner kronor med en årsinkomst på 600 000 kr (skuldkvot 5,0). Om belåningsgraden är 75 % (amortering 2 %) läggs ytterligare 1 % på grund av skuldkvoten, total amortering 3 % per år – 7 500 kronor i månaden.

Amorteringskrav vid hög belåning

Kombinationen av hög belåningsgrad (över 70 %) och hög skuldkvot (över 4,5) ger den värsta amorteringsbördan: upp till 3 % av lånebeloppet per år. För ett lån på 3 miljoner innebär det 90 000 kronor i amortering per år, eller 7 500 kronor i månaden.

Vilken bank ger lättast lån?

En jämförelse mellan SBAB och andra storbanker visar att grundkraven är likartade, men processen och flexibiliteten skiljer sig.

Källa: SBAB (bankens officiella bolånesida), Swedbank (bolånesida), Nordea (lånekalkyl), Handelsbanken (bolånekalkyl).

SBAB sticker ut med en högre belåningsgrad (90 % mot bankernas standard 85 %) och en helt digital process. För den som vill ha snabbt besked utan kontorsbesök är SBAB ofta smidigare.

SBAB jämfört med Swedbank och SEB

Alla banker följer i stort samma regelverk från Finansinspektionen, men SBAB tillåter högre belåning (90 % jämfört med 85 % hos Swedbank och SEB). Det gör att du kan köpa en bostad med lägre kontantinsats hos SBAB. Däremot har SBAB, liksom andra banker, strikta krav på regelbunden inkomst. (SBAB – allmän bolånesida)

Kriterier för lånelöfte

För att få ett lånelöfte hos SBAB krävs:

• Regelbunden inkomst från minst en låntagare. (SBAB – allmän bolånesida)
• Godkänd kreditprövning – ingen enbart förväntad framtida inkomst räcker. (SBAB – allmän bolånesida)
• Kontantinsats på 10 %.

Processen är snabb: ansök via webben, få besked inom några timmar. (SBAB (ansökningssida för lånelöfte))

Kan man pruta på SBAB?

SBAB:s räntesättning och rabatter

SBAB:s listränta är utgångspunkten. Därefter kan du få en individuell rabatt baserad på:

• Belåningsgrad – högre belåning ger ofta lägre rabatt.
• Kreditvärdighet – god betalningshistorik och låg skuldsättning ger bättre villkor.
• Lånebelopp – större lån kan ge större rabatt.

Det är inte ovanligt att SBAB-kunder får en ränta 0,5–1 procentenhet under listräntan vid gynnsamma förutsättningar. (SBAB (bankens officiella bolånesida))

Förhandlingsutrymme vid bolån

Att pruta på räntan hos SBAB är fullt möjligt, men det kräver att du har en alternativ bank att hota med. Om du har ett konkurrerande lånelöfte från Swedbank eller Nordea kan du använda det som hävstång. SBAB:s prutmån är ofta mindre än hos storbanker med fysiska kontor, eftersom deras lägre kostnadsbas redan ger konkurrenskraftiga listräntor.

Bekräftade fakta och oklara punkter

Här sammanfattar vi vad som är säkerställt respektive fortfarande otydligt kring SBAB:s bolån.

”Vid köp av ny bostad kan du låna upp till högst 90 procent av bostadens marknadsvärde.”

– SBAB (bankens officiella bolånesida)

”Kalkylen visar räntekostnad och amortering per månad under hela lånetiden.”

– Konsumenternas (bolånekalkyl)

Steg för att ansöka om lånelöfte hos SBAB

1. Räkna på ditt bolån – använd SBAB:s bolånekalkyl online för att se ungefärligt låneutrymme. (SBAB (bolånekalkyl))
2. Samla dina uppgifter – inkomst, skulder, bostadens värde och kontantinsats.
3. Ansök om lånelöfte – fyll i ansökan på SBAB:s webbplats. Du får besked inom några timmar. (SBAB (ansökningssida för lånelöfte))
4. Få lånelöfte – ett preliminärt besked som gäller i 90 dagar.
5. Börja bostadsjakten – med lånelöftet i handen kan du lägga bud på bostad.
6. Slutansökan – efter köp skickar du in slutansökan med köpekontrakt. (SBAB – allmän bolånesida)

Fördelar och nackdelar med SBAB:s bolån

Sammanfattning – vad innebär detta för dig?

SBAB erbjuder en av marknadens mest generösa belåningsgrader (90 %) och en helt digital ansökningsprocess. Men taket på 5,5 gånger inkomsten och amorteringskraven sätter tydliga gränser. För dig med stabil inkomst och lite sparat kapital kan SBAB vara ett utmärkt alternativ. För dig som är äldre eller har oregelbunden inkomst kan andra banker med mer flexibel bedömning passa bättre. Med rätt förberedelser – och en konkurrerande offert i bakfickan – kan du dessutom pressa räntan ytterligare.

Vanliga frågor

Relaterad läsning

• Företagslån – Så Får Du Bästa Finansieringen
• Låna pengar utan UC med betalningsanmärkning